央妈又放大招，明年你家房贷降多少？

最新消息显示：中国人民银行决定自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个。

百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

商贷100万30年明年起每月少还785元

这已经是今年的第五次降息，也是去年11月22日至今以来的第六次降息。

值得注意的是，此次降息降准，各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率都会相应调整，但个人住房公积金贷款利率保持不变。央行网站显示，个人住房公积金贷款五年以下（含5年）的贷款利率为2.75%；五年以上的则为3.25%。

对于有房贷的朋友们来说，目前五年期以上商业贷款的基准利率为5.15%，降息后为4.9%，如果按等额本息计算，倘若年初以6.15%的基准利率贷款30年100万，到明年1月1日后，每月将少还785元，总支付利息将少282605.18元，可以省下一笔将近30万元的巨款。

等额本金、等额本息还款方式，哪种更省钱

银行按揭除了上文提到的等额本息还款，还有一种等额本金还款。这两种房贷的还款方式大家都听说过，但是有时候会区分不开。

等额本息还款法，指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金还款法，指本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。举个例子：（举例见下图）

用等额本息法按照最新利率4.9%在银行按揭100万元，按揭360个月，每月应

通过对比我们可以看出，采用等额本还款就是5307.27元，每月还款金额相同，金法，最后可以节约近18万元利息，但是还款总额为1910616.19元，总的利息金额相对本额等息法为910616.19元。而言前期还款压力稍大。建议觉得自己还款压力大可以选择用等额本金的还款方式以4.9%的利率等额本息法，每月资金比较充裕可以考虑在银行按揭100万元，按揭360个月，首月应等额本金的还款方式。还6861.11元，利息随本金的减少而减少，所以每月应还款逐月递减，第360个月应还2789.12元。总的还款金额为1737041.67元，总的利息金额为737041.67元。

通过对比我们可以看出，采用等额本金法，最后可以节约近18万元利息，但是相对本额等息法而言前期还款压力稍大。建议觉得自己还款压力大可以选择等额本息法，每月资金比较充裕可以考虑等额本金的还款方式。