杨凯生：正确看待银行的功能和作用

讯（记者 唐玮婕）昨天，在由复旦大学经济学院、第一财经研究院等主办的“中国金融改革：过往与前瞻暨杨凯生《金融笔记》新书发布会”上，原中国工商银行行长杨凯生表示，不应该简单地把实体经济和金融业对立起来，把金融业说成“暴利”行业，也不能简单判定中国银行业存在垄断。

中国工商银行被外界称为“宇宙第一大行”，杨凯生曾多年担任该行行长，此前还在华融资产管理公司等大型金融机构担任要职。此次由人民出版社出版的杨凯生文集《金融笔记》收集了他在16年间所写的39篇文稿，不仅笔录了“新世纪我国金融改革进程的真实片段”，同时记载了其对这一时期金融改革的理性感悟和认识。

我国经济进入新常态后，化解产能过剩很快达成共识。但在过剩产能的压缩调整过程中银行的债权如何处置，却是一个十分棘手的难题。从宏观上看，我国企业对银行贷款的依赖，以及从银行的融资是过度的，经济真正进入新常态，需要切实解决过剩产能和过度信贷问题。

杨凯生认为，要正确看待银行的功能和作用，办银行有明确的资本充足率约束，办企业也应将本求利，不能仅仅寄希望靠银行贷款“做大做强”。他强调的“我国应该下决心进行去杠杆，降低企业的资产负债比例”，对于今天降低企业杠杆率，优化融资结构，助推供给侧结构性改革，不失为一大良策。

在现场，当被问到“中国银行业是否存在垄断”的题目时，杨凯生做出了正面的回应。他表示，世界各国有一个通行的衡量标准叫做银行业集中度，其中最主要的指标是CR5（Concentration Ratio 5），即一国前五大银行（TOP5）的总资产占该国银行业资产的比例。目前美国超过50%，“不能简单说你集中度高，你就是垄断。”

杨凯生同时指出，中国五大银行资产份额在中国银行业资产份额中的占比，在全世界十个发达经济体和金砖五国之中是最低的，“中国的银行业，五大银行大概占41%左右，80年代以来，这个比例逐年下降，并且是快速下降的。”

从银行的数量来看，美国最多的时候拥有1.1万多家银行，经历了金融危机后，大概保持在8000家到9000家的水平。这其中自然包括摩根士丹利、美国银行、花旗银行等大行，但真正支撑美国广大社区金融服务的是超过4000家的社区银行。中国有多少家银行呢？如果把农村信用合作联社等全部加起来，大概接近4000家的样子。今后，这个数字肯定会继续增加，中国的银行业会是大中小并存的格局，而且在数量上小银行也一定会占到多数。