现在，只要是正规的公司，都会给员工缴纳五险一金，这一金就是住房公积金。 公积金缴纳比例，每个公司都不一样，不过有个大致的范围，通常是员工上一年度平均工资的5%—12%，并且个人缴纳多少，公司也缴纳多少。 比如小王上一年平均工资为1万，公积金缴纳比例为10%，那么个人缴纳1000元，公司缴纳1000元，小王每月的公积金就是2000元。 看到没，公积金对个人是一项福利，对公司则是一个负担，所以公积金高的大都是些国企或者高福利企业。 小钱有个同学，在联通工作，一个月公积金就有6000元，让人羡慕不已。 打开APP 阅读最新报道 话说公积金我们每个月都在交，但具体有啥用途，可能很多人还不清楚，今天小钱就来说说这事。 公积金主要有两个用途，最主要的用途是贷款买房，这个相信大家都知道。 公积金贷款买房好处多多，最大的好处就是，公积金贷款利率大幅降低。 目前个人公积金贷款5年以上利率为3.25%，而商业贷款基准利率为4.9%，还普遍有一定程度的上浮，最新全国首套房贷款平均利率大概为5.25%。 100万的房贷，30年等额本息还款，商业贷款总利息为98.8万元，而公积金贷款总利息只有56.7万，足足便宜了42万，一辆宝马的钱省下来了。 其次，公积金提前还贷，基本没有限制，也没有违约金，不过需要注意的是，如果贷款未满一年就申请提前还贷，那么需要一次还清全部房贷。 而商业贷款，至少规定1年内，有些甚至3-5年之内不能提前还贷，否则要支付剩余本金1%-3%的违约金，或者是支付1-3个月月供作为违约金。 但这个好处小钱觉得比较鸡肋，公积金贷款的利率本来就只有3%出头，这笔钱拿去随便买点稳健理财，买些创新银行存款，稳健债基什么的，收益都能更高，何必提前还呢？
当然，如果是自制力太差，管不住手的人，或者有负债就心里发慌的人，那还是提前还了好。 公积金贷款的好处是实实在在的，那具体该怎么办理呢？ 下面我们来看看公积金贷款的具体步骤。 首先，我们要知道，申请公积金贷款是有条件的，并不是只要交过公积金就可以，多数城市要求贷款人连续缴纳公积金6个月(含)以上，部分城市要求连续缴纳12个月以上，比如天津、长沙。 而且申请的时候公积金要处于缴存状态，如果中途断缴，需要重新计算时间。 所以，如果接下来一段时间有买房打算的，尽量不要断缴。 现在有些城市可以支持自己缴纳公积金，这个大家可以拔打公积金电话12329，问问自己所在的城市是否支持。 另外，公积金贷款只可用于购买普通住宅，如果你是要买别墅、商业用房等，也不能贷款。 满足上面两个条件，你就可以办理公积金贷款了。 公积金贷款虽然便宜，但并不是你想贷多久就贷多久，想贷多少就贷多少的。 公积金贷款的最长期限，不得超过30年，而且不能超过退休前剩余的年限。 比如你现在45岁，60岁退休，那最长就只能贷15年了。 关于贷款额度，每个城市也有最高额度限制。 在北京，每缴一年社保，就增加10万额度，缴满12年，最高能贷120万。 上海是个人最高可贷50万，夫妻两人以家庭为单位，最高可贷100万，如果有补充公积金，家庭公积金最高额度上调至120万，个人最高贷款额度则上调至60万。 深圳个人最高可贷50万，夫妻两人以家庭为单位，最高可贷90万。 所以看到没，每个城市多少有点差异。
注意，这只是最高额度，不是说你就能贷这么多，你实际能贷的钱，还取决于你的公积金账户余额。 拿深圳来说，可贷款额度=公积金账户余额*14，如果你公积金余额为2万，那最多只能贷28万。 还有一种更简单的方法，可以一步算出你的公积金贷款额度，直接到你所在城市的公积金中心官网、支付宝小程序等平台查询。 比如上海，可以在支付宝里打开随申办，在上面找到公积金——公积金贷款试算，输入个人相关信息就可以看到公积金贷款额度了，非常方便。 不过像北上深这样的一线城市，现在房价动辄几百上千万，即使贷款额度有一百万，也是远远不够的。 所以一般都得申请组合贷，也就是公积金贷款+商业贷款。 购买新房时，办理公积金贷款很简单，直接找开发商合作的银行办理就行。 但是买二手房的时候，会有点麻烦，你得自己去查询业务办理网点。 以上海为例，进入上海住房公积金官网，在首页的办事大厅里找到业务网点。 点进去可以找到各贷款商业银行业务网点，找个方便的自己去办理就行。 如果你不想自己麻烦，也可以让中介帮你办理，但是通常会收取一定的按揭费，估计几千块钱。 土豪可以直接花钱找中介，手头拮据的，还是辛苦点自己办理吧。 在实际贷款过程中，很可能还会遇到下面几个细节性问题：
1、商转公怎么办？ 对于不满足公积金贷款资格的购房者，先使用商贷，后续再转成公积金就是一个权宜之计。 商转公主要有两种方式： 客户先自筹资金把原银行贷款结清，原房产抵押撤销，重新办理抵押后，公积金中心将款项打到客户存款账户。 客户缴纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金。 2、首套和二套有啥差别？ 首套和二套在首付比例和贷款利率上差别还是很大的。 以上海为例，首套90平米(含)以下，首付比例为20%，90平米以上首付比例为30%，如果是二套的话，首付比例为50%。 首套公积金贷款利率为3.25%，二套上浮10%至3.575%。 3、异地公积金贷款怎么办？ 很多人应该都有这样的烦恼，比如我想在杭州买房，但是在上海交的公积金，异地买房能不能用公积金贷款呢？ 这个不同城市政策不一样。 有些城市支持全国范围内的异地贷款，比如北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川等。 有些支持省、区内异地贷款，比如青岛、沈阳、长春、济南、洛阳、合肥、西安、昆明、兰州等。 还有些城市相互之间可以互贷，比如长三角中游城市群(武汉、长沙、合肥、南昌等)之间，四川和重庆之间。
4、还款方式怎么选？ 房贷的还款方式有两种：等额本息和等额本金。 我们先来看看这两种还款方式的优缺点。 等额本息的优点是还款额固定，简单明了，缺点是还的总利息较多。 等额本金的优点是还的总利息较少，缺点是前期还款压力较大。 这样就简单了，如果你现在收入高，还款能力强，或者想少还点本金，那就选等额本金，否则就选等额本息。 这个知识点，力哥以前专门写文章说过，有兴趣的可以看《这样买房子，能省十万块！？》 看到这里，可能有人会说了，我又不打算买房，那公积金还有啥用呢？ 这就要说到公积金的第二个用途了——提取。 只要你有下面情形之一，公积金都可以取出来用： 购买、建造、大修自住住房； 偿还自住住房贷款本息； 无房者租房自住； 突发事件造成家庭困难； 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的 退休； 出境定居。 看到没，只要你想提取，其实公积金余额是很容易取出来的，办理手续也很简单，直接带上相关材料去附近的公积金管理中心业务网点申请就行，有些可以直接在支付宝公积金小程序上办理。 公积金每个城市都多少有点差异，上面文章里说的是一般情况，如果你打算办理相关业务，还是建议去当地的公积金官网看看详情，或者拨打公积金电话12329问问问具体细节，毕竟买房无小事。 最后，希望大家都能善用公积金，早日拥有自己的房子。 文章来源：
.和.讯.名.家