现在职场年龄危机越来越提前，房贷却要30年，买房前还是要做好购房能力的评估和家庭财务风险防控，量力而行，切勿跟风购买负担不起的东西。
买房一时爽，还贷两行泪
前段时间，听朋友讲现在互联网企业，有些岗位都暗搓搓要求30岁以内，甚至连销售岗都不例外。想想真是可怕，正值壮年的大好年华，离退休还有30年的光景，就要开始担心哪天“被退休”。
前不久虎扑有个热帖，讲的是一个新媒体公司从业者人到中年送外卖的历程，扎心且现实。
此贴一出，得到了55万 的浏览、2300多个回复，小编一一浏览下去，发现中年职场人叫惨的不少。
中年人，上有老下有小，如果准备买房或者正背上房贷，那更不敢随便动、不能随心选，最怕牵一发而动全身。每天睁开眼，就是要支付各种费用。
国家统计局2019年上半年数据出炉，31省份的上半年人均消费支出排行，上海以22513元的人均消费支出数额，位居全国榜首，按人均消费支出达3545元/月。
眼见每年工资上涨缓慢，钱包却一直缩水，也看不到钱到底花哪去了，原来居住和食品开销仍占大头。
生活在一线城市的人，消费高房价也高，打拼出来的他们仿佛拥有着让人艳羡的生活，有房有车，虽然收入不少，但是大部分人觉得钱不够用。现实情况是，他们压力最大，所谓中产式的焦虑无处不在：父母和自己的养老，年过40岁之后职位能否坚挺，孩子的教育，二胎的压力……这些加起来，既有的财富规模就显得力不从心。
前两年有个帖子《深圳两套房面临失业，中年财务危机引发家庭悲剧》刷屏朋友圈，主人公就职某知名通信公司，为了孩子买学区房，找人拿第一套房搞了70万抵押贷款。
后来夫妻生了二胎，孩子没人照顾，妻子辞职做全职太太。家庭两套房贷加上抵押贷，每个月花费约3万元，他只能靠奖金补贴家用，日子过得紧巴巴。当主人公“被离职”后，很难再找到之前薪资的工作，学区房也很难卖掉，整个家庭入不敷出，陷入财务危机。
从这个例子看出，国人对“房子”的热情都快接近疯狂和痴迷，有条件也上，没条件加杠杆也要上。买房需求也是各样的“刚需”，有首套刚需、改善刚需、学区刚需...也不知道这些刚需有多少硬核？是非买不可的？
曾听闻坊间还流传着这样的买房段子：
“人的一生要有四套房子：第一套，自住；第二套，改善；第三套，收租；第四套，情怀。”
中国人爱买房，除了“有房子就是有家”的传统观念，另外房地产市场经过几轮房价上涨，我们大部人有“以房为富”的心理作祟，但真正有多少是“富翁”，多少是“负翁”，也不单是看占有多少不动产，也要看看手上还剩多少钱，用以支付代表幸福的消费能力，以及抵抗生活中突发的各种风险的能力。
千万别买房一时爽，还贷两行泪。
买还是不买？先评估购房能力
纵观90年代以来房价和上海平均工资的收入比，现如今在上海买房的难度是90年代的2倍，没有父母帮忙的话，凑个首付都要接近15年的光景，着实让人焦虑。
在“房住不炒”政策的定位下，当下市场回归理性之后，要不要买房？要不要再多买一套房？成为很多人心头的纠结。放眼上海30年房价走势，已经有过四次好的购房时机。2019年会不是一次很好的入手机会呢？
2019年上半年整体平稳，基本处于横盘状态，购房者议价空间相对大些，购买用于居住需求的首套刚需和置换刚需遇到合适的可以入手。
无论自住还是投资买房，大家买房前，一定要对家庭财务做好分析，需要详细的收支计划，不要让家庭陷入财务困境，注意控制家庭资产负债率。
家庭资产负债率=（家庭总负债/家庭总资产）*100%。一般家庭资产负债率达到50%就是警戒线。
所以清楚自身的购房能力也显得尤为重要，一般来讲，购房能力＝首付能力＋还贷能力的综合考量。
这就包括估算家庭现有资金、确定首付款、评估每月还款额、年限和计算养房能力。