三期费改落地，互联网车险能否迎来弯道超车机遇？

中国保险行业协会近日发布了2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。数据显示，互联网财险遏制了自2016年以来连续两年的下滑态势，发展回暖。互联网车险保费收入为84.07亿元，同比增长13.17%，连续3个月实现正增长。这也是自2016年以来，互联网车险保费首次实现止跌回升。

有分析人士认为，随着商车费改进入第三轮，车险市场恶性竞争的乱象将得到进一步的遏制，同时也将促成行业的进一步洗牌。近年来被寄予厚望的互联网车险公司由于较早布局智能化、数据化和互联网化，有望以大数据、人工智能等前沿技术引领车险费率改革，把握弯道超车的机会。

众安领衔互联网保险持续增长

根据中保协统计，2018年第一季度，互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元，同比增长30.90%。平安财险、众安保险分别以26.31%和15.34%的市场份额，领衔行业增长。

在市场占有率方面，专业互联网保险公司保持着平稳上升态势。2018年第一季度，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元，同比增长86.38%；占整体互联网财险业务的比重21.96%，同比增长6.54个百分点。

在全部数据中，互联网车险保费引人注目，一季度收入84.07亿元，同期增长13.17%，保持连续3月正增长，一举扭转2016-2017连续24个月负增长状态。在互联网车险市场中，保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和中华联合，一季度累计保费收入为51.66亿元，占61.45%，较2017年增加0.92个百分点。

值得注意的是，受到商车费改的影响，互联网车险在业务规模上出现了缩水，并且随着费改的深入，预计保费规模将进一步下滑。不过，在行业人士看来，相比保险业发展成熟的海外市场，国内互联网车险业务占比这一数字仍在相当乐观的范围内，规范业务所造成的规模缩水正是挤压泡沫的过程。

三期费改出台，市场将进一步洗牌

近日，继保监会正式发文向四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七地放开车险费改之后，广西、陕西、青海三地商业车险费率传出将进一步全面放开，这也是从2015年以来的第三期商车费改。随着三期费改的“小步快跑”，以及《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》等监管制度的落地，没有增值服务、没有客户忠诚度的渠道代理将失去性价比的优势，而随着三期费改在全国范围内的延展，市场将进一步洗牌。

商车费改在挤压费用空间，让利消费者的同时，将定价权更多的交还保险公司，倒逼其全面提升风险定价能力。在不少业内人士看来，第三期商车险费率改革将进一步推动相关地区商车险保费下降，同时由于车险利润进一步摊薄，困扰行业多年的“价格战”有望得到遏制，一个更加关注服务的车险时代即将到来。

不少互联网车险公司也对政策落地做出了积极的响应。众安保险车险相关负责人表示，对三期费改持乐观的态度，“消费者的关注重心将回归到服务和用户体验，我们看好车险智能化的发展趋势。”

用户体验至上，互联网车险优势明显

行业人士指出，随着商车费改的深入，互联网保险公司将迎来弯道超车的机会。费率放开，消费者的关注重心回归到服务和用户体验，对于各保险公司的核保能力、精准定价能力提出了更高要求，以提升效率和客户体验、降低成本为核心的互联网保险公司，将显现出更多的资源、技术和营销优势。

在市场机遇和政策鼓励的双重驱动下，多个车险公司正在加快互联网科技的深度产业链布局。行业龙头的平安保险近十年来在互联网化方面倾注巨大投入，汽车服务生态圈作为其“金融+生态”的五大要素之一，已上升为发展战略层面。平安产险提供车保养、车保险、车生活等服务，形成了覆盖选车、买车、用车、养车、修车、换车等全交易流程的汽车生态闭环。

同样以护航互联网生态为目标的众安保险，今年1月首推 “数据魔方”，引入AI人工智能的计算方法和机器学习的自动迭代方式，将车险作为连接点，连接用户、险企、汽车金融、车后等产业链环节，布局“众安汽车生态”，为车主提供一站式O2O智慧用车服务和全场景式保障体系。众安保险和平安保险联合成立的国内首个互联网车险——“保骉车险”，采用O2O轻成本模式，有利于针对三期费改地区发挥定价优势，把互联网红利直接带给消费者。据悉，保骉车险同步在研发“AI语音投保”，和车联网头部展开数据合作打造UBI产品”等，计划通过科技和互联网的创新手段来提升用户体验。

作为国内获批的第三家互联网保险公司，安心保险最近也动作频频，签约国民笑匠沈腾作为其首位形象代言人，与全国多家互联网公司如蚂蚁金服、滴滴、京东等开展了深度合作，后续将不断拓展其他线上线下渠道。

商业车险费率改革进程中的产险市场正在发生深刻变化，市场份额进一步向具有品牌、资源、成本、服务优势的保险公司集中。众安保险车险相关负责人表示，费率放开，将使得以提升效率和客户体验为核心的互联网车险公司迎来机会。

作者：徐晶卉
编辑：汪荔诚
责任编辑：钮怿

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