打破“富不过三代”的魔咒有多难？财富管理时代，会算账也需懂法

▲电影《金钱世界》剧照

前不久上映的电影《金钱世界》里，以石油财富和怪癖感情闻名于世的盖蒂家族，每十年都要进入一次公众视野——创始人保罗·盖蒂加冕全球首富的发家史堪称冰火两重天：一边是价值几十亿美元的国际石油帝国；另一边，几十年来对亲情的冷漠，彻底摧毁了财富在全球名列前茅的几位家族成员的生活。

从肯尼迪家族到洛克菲勒，再到隐形富豪科赫家族，血脉的流淌和金钱的传承造就了许多耀眼家族。但财富管理、财产继承规划、企业治理等话题一直是萦绕在这些家族头顶的“紧箍咒”。如何打破“富不过三代”的魔咒？日前，上海埃孚欧律师事务所旗下埃孚欧学院聚焦财富管理，梳理出版了一系列读物。

其中，由人民日报出版社出版的“法商论财富”丛书包括《家庭财富保护与传承》《家族企业财富保全和传承》《全球视野下资产配置和保护传承》，书中涵盖2000多个诉讼案件的实战总结，10000多个法律规划的经验积累，700多场财富论坛的对话思考，以丰富生动的案例带出财富管理知识。

比如书中“公司上市，高管要离婚为何被劝尽快离职？”“再婚生育，多子女的企业家该如何进行财富规划？”“家有独子，财富一定能顺利传承吗？”“为儿投保，指定受益人的保单如何理赔？”“离岸信托，商界女强人如何分家不分产？”等章节的话题引发广泛热议，具有较强的可读性与指导价值。

高净值家庭做好全球资产配置，家族信托是财富管理必不可少的工具，业内也在思考如何帮助民营企业家、高收入家庭做好财富管理、家企隔离、税务筹划、资产配置，走出“活不过四年”的生命周期。日前举行的上海埃孚欧律师事务所成立暨品牌升级会上，《家庭财富保护与传承》作者、上海埃孚欧律师事务所创始人谭芳说：“我们一边奋战在维权的法庭上，一边忙碌在普法的讲台上，就是想要让更多人懂得未雨绸缪，不要让财富成了亲人反目的枷锁和束缚。”正是在财富管理大时代的催生下，以上海埃孚欧为代表的专业律师事务所，涵盖了婚姻家庭诉讼、婚姻协议、赠予协议、遗传规划、家庭财产规划、家族治理及慈善事业规划等多个维度，当好家族财富的专业管家。

在业内看来，营造家族财富管理生态圈，需要构建家族财富管理的认知系统，创富一代企业家随着身体的衰弱、年龄的增长、意愿的变化，能不能安排好代际传承，也是一场硬仗。书中以美国沃尔顿家族为例谈到，传承精神远比传承财富重要——自1962年山姆·沃尔顿在美国阿肯色州开了第一家沃尔玛超市开始，几十年这个家族的财富以不可思议的速度膨胀。沃尔玛在全球的零售网络已超11000家，雇佣220万名员工。沃尔顿家族拥有沃尔玛公司51%的股份，目前由3个家族成员分别持有。

一般来说为了继承权，几个儿女打得头破血流似乎才是常态。沃尔顿家族却是这方面“八卦”特别少的例子。从家族成员的财富来看，长子、次子遗孀、三子、女儿的财产非常平均，没有谁的财富被稀释，也没有谁拉出去单干。沃尔顿家族也在沃尔玛实现了去家族化，在保持家族控股的情况下，将企业的经营管理权力交给职业经理人，并长期聘请了家族办公室的专业管理打理。

家族办公室的根源，可追溯至15世纪左右在欧洲的十字军东征，贵族带兵打仗前，将财富委托其他贵族帮助打理，由此形成常态后出现了专门为贵族打理财富的机构。18世纪美国工业革命带来了长期繁荣，也创造出巨大社会财富，专门为家族管理财富的商业机构应运而生。

“如果没有法商思维作为底层知识结构，任何财富管理都将是一场灾难。如果没有法商思维作为财富规则界定，任何财富规划都将是一场幻灭。”《法商大数据》《法商大智慧》等系列图书中谈到，创造财富、拥有财富、管理财富、传承财富，是财富历史中一脉相承的命题，当管理财富成为越来越多中国人日常生活必须掌握的技能和智慧时，更应对其中所蕴藏的风险和法理有所了解。

作者：许旸

编辑：许旸

责任编辑：王磊

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