“上午离婚下午买房”将受限，新版个人征信报告已试运行

用“假离婚”来获取首套房贷资格的“套路”，今后很难再走通了。

据中国之声报道，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，将于近期正式上线。新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准，甚至连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税等信息也一并纳入，一旦在征信报告上留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响。

值得注意的是，在新版征信中，作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。即便离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债的记录，离婚后将无法享受首房首贷的购房政策。

“现在，不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷，就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。”一位市场人士说。

正如市场分析人士所言：“上午离婚下午买房将成为过去。”很长时间以来，社会学家和婚姻专家研究离婚率变化时，房地产调控政策往往是重要变量之一。事实上，通过“假离婚”来享受首套房贷款额度和利率优惠，也成为一些家庭的无奈之举。

此次新版征信报告落地后，这类现象应该会大幅减少，因为新政规定的日期并非“一刀切”，而是查询日之前的5年。可以料想，绝大多数家庭都不可能为了5年后申请房贷而提前离婚。

以“技术的手段”来杜绝“钻政策的空子”，新政策在不经意间就使“假离婚”失去了市场。虽因为与感情破裂、家庭矛盾无关，而被人们冠之为“假离婚”，但从法律的角度看，一对夫妻从民政部门拿到离婚证的那一刻起，离婚便成为法律事实，当事人就要为此承担情感、财产等多方面的巨大风险。其实，所谓法律上的“假离婚”，压根儿就不存在。

婚姻是神圣的，因为利益就放弃婚姻，实为对婚姻观的亵渎。不仅会影响到家庭的稳定，甚至会伤害到社会的诚信。

苏宁金融研究院特约研究员何南野告诉记者，个人征信数据更新和建设是一件颇具难度的事情，需要多方通力合作。因此，央行征信中心推出新版征信报告，肯定是经过诸多考虑之后，慎重作出的决定。

▲图片来自中国人民银行征信中心网站首页

一方面，过去几年，国家信息系统基础设施建设取得了长足进步，在很多方面已实现了全国联网与互联互通，个人重要信息归集成为可能；另一方面，近几年，互联网金融、金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。同时，新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。

如何更有效、更全面、更精准地反映个人信用情况，如何快速构建一个完善高效的信用社会，成为征信行业当前重要任务。

那么，新版个人征信报告与旧版最大不同在哪里？何南野透露，可以概括为三大变化，即更细化、更全面、更精准。

首先是更细化。新版个人征信报告，个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

其次是更全面。新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

如此，征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度，这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

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来源：综合经济日报、华西都市报、中国妇女报等

实习编辑：罗娜  编辑：付鑫鑫
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