沦为“洗钱”工具 揭秘银行卡买卖背后的“黑色江湖”-LMLPHP

黄浦公安分局刑侦支队日前捣毁一个专门贩卖银行卡的犯罪团伙,缴获大量银行卡。

因为一次兼职,大学生成了洗钱工具,还差点身陷囹圄。近年来,一些不法分子将“黑手”伸向以学生为主的年轻群体,以兼职为由,引诱他们办理银行卡,并出售、租借给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后,一些年轻人因此被追究刑事责任。这些卡主,只是买卖银行卡黑色产业链的末端“棋子”。“棋子”背后藏着一个隐秘的“黑色江湖”。

兼职陷阱

“只怪我太年轻,被利益蒙住了双眼。”刚参加工作不久的小邹现在很后悔,自己居然涉嫌洗钱。

这一切都源自他在上海读大学时参加过的一次“银行充场”兼职。快毕业时,他在网上找到一份兼职,报酬可观,一次500元,要求只有一条,“带身份证来就行”。根据事先约定,小邹在一家银行外的小公园里跟兼职的组织者接头。

“银行充场”具体做什么?在小邹的概念里,就是给银行活动造势、充人气。然而,组织者告诉他,这次“充场”是帮业务员完成办卡业绩,要去银行柜台办一张银行卡,还要开通网上银行。小邹一一照做,卡办好了,可事情却没结束。组织者又提出让小邹把银行卡和网银U盾交给他,说是后续验证,还要告知密码。小邹有些犹豫,但组织者保证过几天就会把银行卡还给他,还预支了500元报酬。拿到钱,小邹没有推托,把卡交给对方。有同学提醒说“你的银行卡可能会被用于洗钱”,这让他有些不安,但对方信誓旦旦地保证,这卡只用于工资流水转账,用完自动注销。这件事很快被小邹淡忘,直到去年底他准备办理贷款时被银行告知“涉嫌洗钱”,无法获得贷款。他再联系组织者,发现电话早已无人接听,微信也被拉黑。

类似的“银行充场”兼职信息,在各类社交平台、兼职网站和兼职贴吧中并不少见,还存在于“大学生兼职群”等学生聚集的平台。有多名大学生向记者反映,自己有过类似经历,在兼职平台上找了份“银行充场”兼职,几个月后被警方传唤,才知涉嫌非法买卖银行卡。还有人甚至因此获刑。

“这些打着充场名义的兼职活动,实际是变相收购大学生银行卡。”黄浦公安分局刑侦支队民警陈未长期从事打击诈骗犯罪,他指出,此类兼职的组织者多为诱骗或组织他人开办电话卡、银行卡的不法人员,从事倒卖“实名不实人”的电话卡、银行卡,为电信网络诈骗等犯罪团伙提供支持。

收卡马仔

收购银行卡的不法分子,在业内被称为“卡农”。他们之所以将年轻大学生作为“卡源”,显然利用了这一群体缺乏经济来源和社会经验。在有900多位成员的“上海充场兼职”QQ群里,有人不时发布“招募银行充场”信息,留言询问详情的“应聘者”不少。对卡农“小鬼”而言,这个群就是他的“鱼塘”。

收卡究竟怎么操作?记者联系上“小鬼”并添加了他的微信。“小鬼”直接给记者发语音:“我是帮博彩平台走账的,你带上身份证、银行卡和U盾,让我们走个账,只用几个小时,给你4000元。”所谓走账,其实就是洗钱。“我们平台每天资金流水几百万,大老板当然不会用自己的账户去接收这些钱。所以我们要买卡,把大额资金分拆成很多笔,多转几次就不会被发现。”

“小鬼”服务的博彩平台,有一套成熟的资金流转机制。为避免大额资金往来引发监管部门关注,他们设置了多层级、多平台的分拆及转移资金的中间环节。通过一连串的交易和转账,这些见不得光的大额钱款就能躲过监管部门的注意,最终被“洗白”。“小鬼”身在福建龙岩,提供银行卡的人从全国各地前去跟他交易。当面交易是他坚持的行规。“如果你觉得没问题,我现在就给你订高铁票,住宿也给你报销。”“小鬼”加入了很多兼职群,他知道里面都是需要钱的人。“昨天来了个河南姑娘,刚17岁。前几天还有两个武汉的小孩子,身份证上是2004年的。他们就带着银行卡来待了两天,每个人拿着4000元现金走的。”“小鬼”举了好几个例子鼓动记者答应交易。

“小鬼”今年30岁,2013年入行至今,一直在帮背后的博彩平台洗钱,他觉得“老板很靠谱”,在他眼里,收购银行卡、协助洗钱的风险微乎其微,“银行根本不会过问私人账户的转入转出,警察更不会管”。与“小鬼”交流中记者得知,这些年“卡市”行情一直在变,价码起伏大,卡农的提成按资金流动总量的0.3%到1%不等。刚入行时,每张卡他可以从上线手里拿到1500元,给卡主的佣金是300元到500元,自己赚大头。但有一段时间,上线开价只有500元,给卡主的钱就更少。去年七八月,“小鬼”依附的博彩平台规模扩大,加之疫情期间累积很多账,用于洗钱的银行卡需求激增,每张卡他能拿到8000元提成。这也是他这些年遇到的最高价位。

卡祸危害

近年来处于多发高发态势的电信网络诈骗犯罪,都离不开信息流和资金流这两个关键要素,手机卡和银行卡是必需的载体。“小鬼”从事的收贩卡活动,已成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支持产业。

虽然手机卡、银行卡都要求实名制办理,但使用过程中“实名不实人”情况普遍,因此被犯罪分子利用从事电信网络诈骗。从法律后果来看,买卖行为均涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,对直接与诈骗团伙勾连的,按诈骗共犯依法处理。根据涉案情况不同,还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等。

陈未说,从各地破获的案件看,一些专业开卡群体正将“黑手”伸向校园,甚至以高薪做诱饵招募学生“代理商”,让他们以租借或购买形式,获取大学生的银行卡,通过快递等方式交给上家,从中赚取佣金。以“银行充场”为名,变相收购银行卡是常见套路。有知情人士分析,在一些银行,为完成当月或当季度开卡任务,的确会通过雇佣兼职人员的方式,费用通常为每天100元。然而,一些不法分子以“银行充场”为幌子,开出更高酬劳,招收学生群体办理银行卡并扣押,用于洗钱等违法犯罪活动。

日前,陈未所在的黄浦公安刑侦支队破获一起非法贩卖银行卡案件,抓获犯罪嫌疑人20名,涉案金额达445万余元。这些人员在本市多家银行办理多张银行卡,转售给专门的贩卡人,用于帮助电信网络诈骗团伙洗钱。相关人员因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,均已被依法逮捕。

去年10月,全国部署开展“断卡”行动,进一步打击违法罪犯行为。至去年底,仅上海警方就打掉贩卡团伙12个,抓获“两卡”违法犯罪人员2200余人。

04-22 11:14