人工智能和大数据给保险深耕场景化带来些什么？

讯（记者 徐晶卉）你用智能手环或者手表吗？据GfK监测数据显示，2017年上半年中国智能手表手环整体市场零售量同比2016年增长25%，呈现稳定增长态势，预计2017年全年智能手表手环整体市场零售量将达3500万台。

可穿戴设备为个人健康管理提供了源源不断的数据支持，对于保险来说，这变成了一个绝佳的场景化掘金地。基于人工智能和大数据，科技的加持让保险正变得越来越接地气。

保险场景化趋势越发明显

来自斯坦福大学的一项研究认为，可穿戴设备收集的数据可以预测疾病，人们通过可穿戴设备改善运动之外的健康状况。作为健康管理链条上不可或缺的环节，保险看上了这个场景。

2015年，众安保险与小米运动、乐动力等平台合作推出了步步保，将健康险的场景与可穿戴设备、运动大数据结合。记者了解到，这个健康险的合作伙伴已遍布智能设备和运动APP等领域，包括国内智能手机巨头华为和魅族手机，小米运动APP，乐心运动APP、手机淘宝APP、乐动力APP、Bong手环、刷刷手环均已上线步步保服务。

由于为智能设备找到了一个提高平台黏性的途径，步步保两年内迅速打通可穿戴设备、智能手机、移动社交等多种场景。数据显示，截至目前步步保两年内累计授权用户数已达1000万，投保用户数超过130万。步步保用户以80、90后为主，其男女比例为7:3，符合互联网用户属性，也与运动人群性别分布比例基本一致。

事实上，借助人工智能、可穿戴设备等科技，创新性地对投保人生活行为进行预测和引导，保险下沉到场景化的趋势越来越明显。就在上周五，太平洋保险上线了一个基于人工智能的“阿尔法保险”，帮助家庭定义家庭风险防御指数，并推荐相关保险。太保副总裁、首席数字官杨晓灵告诉记者，这个H5页面当天访问量超过20万，3天累计访问量突破了100万，“根据后台统计数据，访问用户的朋友圈分享率20%以上，而营销费用为零。”

有分析人士认为，智能设备和大数据的兴起，使保险公司可以便捷、多维度获取用户健康数据，为用户画像，实现健康险产品精准定价，进而为客户提供更加定制化的服务。

保险科技为传统保险注入创意

2015年北马期间，步步保联合合作平台，发起了一个线上马拉松活动。无缘线下跑步的马拉松爱好者，在步步保合作平台上传跑步数据，即可像线下一样，赢取由步步保和平台发送的奖品。利用新科技，用户发现，保险这种金融产品也可以变得十分有趣。

这种新鲜体验来自于步步保团队的创新基因。据了解，步步保团队平均年龄不到28岁。是一群年轻又“爱玩”的互联网“极客”，对互联网新科技有着敏税的嗅觉。步步保负责人崔晨透露，与传统健康险相比，步步保是个“不乐意用户掏钱的保险”，“保单生效后，用户运动达标天数越多，下个月需缴纳的保费就越少甚至会免费。”过往数据显示，步步保用户中，每月通过坚持运动，获得免费续保的人数占有一定比重，这部分人群的运动习惯相对稳定且持续。崔晨认为，健身、趣味、保障三合一激励下，用户乐于每天使用步步保，从而改变了自己的运动习惯。

业内预计，随着居民个人健康管理和医疗控费意愿愈加强烈，对健康险产品的需求也从简单的事后补偿，变成了对风险的事前预防，乃至全面的健康管理。去年，众安保险推出了尊享e生•医疗险（运动版），即在原步步保产品大病险基础上，增加了医疗+意外的保障选择。据崔晨介绍，步步保与尊享e生结合仅仅是开始，未来步步保将进行更多维度的用户数据收集，更深度的分析，探索新的保障产品输出，例如结合睡眠、心率数据等，推出相应的保险产品。

业内人士认为，保险科技的应用已日益广泛，正渗入到保险专业各环节，为传统保险注入活力。数据显示，2017年上半年，互联网保险创新业务签单件数达46.66亿件，同比增长123.55%。