借款5000元到被迫卖房，未成年人深陷“套路贷”

近年来，“套路贷”犯罪层出不穷，这不仅直接侵害了广大人民群众的切身利益，更对社会风气造成不良影响。甚至，犯罪团伙已经将“魔爪”伸向涉世未深的未成年人群体。日前，上海市宝山区人民检察院就办理了一起针对未成年人“套路贷”诈骗案件，该院依法以涉嫌诈骗罪对犯罪嫌疑人瞿某等三人提起公诉。

“花言巧语”诱骗借贷

被害人小杭在原本只想借款3000元的情况下，最终竟被诈骗团伙卖掉爷爷送给自己的一套价值194万元房子来还欠债，而这一切的的噩梦源于一条朋友圈……

2015年1月中旬，小杭在微信朋友圈看到这样一条消息：“16岁以上未成年人只要凭一张身份证，即可在当天拿到3000-5000元的放贷，因为你是未成年人，无需还贷，无需负法律责任。”出于贪小便宜的心态，当时17岁的小杭加了对方微信。

2015年1月24日，在上海市虹口区大连路上的一家馄饨店里，小杭见到了放贷的傅某、郝某、朱某等人，在他们的诱骗下，小杭借款4万元。而后，小杭通过王某、唐某认识了瞿某。经过商谈，决定由瞿某作为资方向其放贷4万元。

次日，瞿某和唐某在银行打款给小杭的账户16万元，但是实际上，小杭拿到手的钱仅仅只有5000元。小杭按照瞿某的要求，当场取了12万元现金还给了瞿某，剩下的4万元交给了傅某等人。傅某、郝某、朱某等人现场瓜分了其中的3.5万元作为中介费，算来算去小杭只得到了剩余的5000元。

打款给小杭账户16万元这一举措正是他们所谓的“走账”，为日后他们的追债留下“证据”。而涉世未深的小杭始终认为自己是未成年人，拿到的5000元是不用负法律责任的，殊不知一个贪婪丑陋的“套路”已将其笼罩……

“变本加厉”实施诈骗

借款事件发生后的几个月一切风平浪静，瞿某等人没有来催促小杭还款，小杭也只当自己占到了点便宜，没再把此事放在心上。然而，七个月后，小杭刚过完18周岁生日的那几天，瞿某等人打着要债的旗号再次出现。

瞿某等人找到小杭，将其约到一家咖啡厅，以借款16万元“利滚利”已达90万元为由逼着小杭还款。还是在校生的小杭显然无力偿还，他们便给了小杭两个选择，一是拉到外面打一顿，回家跪在父母面前让父母还钱，二是瞿某帮小杭以名下房产抵押贷款，一部分归还欠款，一部分由瞿某帮小杭放贷赚利息赎房。

在瞿某等人的哄骗下，小杭选择了第二条。真的如瞿某所说，将小杭名下的房产做抵押贷款，一部分归还欠款，一部分由他放贷赚利息赎房，届时小杭能把欠款还清，也丝毫不会影响小杭的房产所有权吗？事实并不如此，瞿某已打好另外的“如意算盘”。

8月下旬，瞿某便伙同应某，找好锁匠，陪同小杭从家中偷出藏在大橱抽屉中的房产证，交予瞿某。瞿某等人先是找P2P、小贷公司帮小杭的房子做房产抵押，在操作不成的情况下，瞿某又进一步诱骗小杭将房产卖给马某（另案处理），与马某约定160万元房价，并于8月28日，带小杭去签订房屋买卖合同。据小杭称，瞿某全程不让让其看合同内容，就让其签字。期间，小杭所得158万元房款除支付中介费、税费外，均取现、转账给了瞿某。

“骗子面目”暴露无遗

在完成了上述所有的“套路”之后，瞿某试图让这笔所谓的“90万元借贷”有据可依。于是，瞿某先后于2015年8月下旬、10月中旬转账22万元、42万元给小杭进行资金走账，以此对应其让小杭写的90万元借条，之后小杭又将其全部取现交还给瞿某。2015年10月上旬和中旬，瞿某让小杭先后汇款5.2万元、90万元给其，由此让小杭还清了所谓的“欠款”。

2016年2上旬，马某以180余万元的价格将房产转卖给了杨某，当杨某要求入住时，小杭及其家人才发现瞿某当时归还的房产证是假的，而这一个精心设计的“套路”，让小杭一家失去了一套房子。

检察机关认为，犯罪嫌疑人瞿某、应某、唐某相互结伙或结伙他人，以非法占有为目的，诈骗他人财物，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪追究其刑事责任。

最终，上海市宝山区人民法院判决瞿某等人犯诈骗罪，判处四年至十三年不等有期徒刑，并处相应罚金。（傅某等人另案处理）

检察官说法：

本案的“套路贷”，实质是披着“借贷”外衣的诈骗行为，利用借贷者尤其是未成年人着急用钱的心理和法律意识淡薄的特点，精心绕开法律红线，将受害人引入陷阱。但想要识别“套路贷”其实也并不难，一般都是如下套路:

首先，假装正常借贷。犯罪嫌疑人会以“贷款公司”的名义寻找客户，但实际所谓的“贷款公司”并没有相关金融资质，以个人的名义跟被害人签订借款合同，实际就是一张翻倍条（例如第一月借4万，第二月需还8万，第三月需还16万），被害人签订的是高额的翻倍条，但到手的却是实际借款金额。

其次，制造借贷证据。犯罪嫌疑人先将高额的借款金额转入借款人的账户，再让其将转入金额取出，让借款人只能保留实际借款金额并交还其他虚增款额。这份银行流水的痕迹便能成为他们所谓的证据。

然后，制造违约。在完成上述程序后，犯罪嫌疑人以“拒收还款”、“借款人背负其他高利贷”等多种借口，造成借款者“违约”的假象，以至于要求借贷人需要偿还“阴阳合同”中所有款额。

接着，不断垒高债务。当借贷人已无法偿还巨额欠款时，犯罪嫌疑人便会介绍另外的“贷款公司”来进行“平账”，或者骗其进行房产抵押或者转卖，从而进一步垒高金额或直接吞并房款。

最后，不择手段进行索债。犯罪嫌疑人会采用各种手段来进行索债，例如滋扰借款人及其亲属的正常生活、利用之前制造的所谓证据提起民事诉讼，向法院提起所谓的“合法债权”，最后通过胜诉判决来侵占借款人及其亲属的财产。

时至今日，“套路贷”已经成为一种社会毒瘤，检察官在此提醒市民借款需谨慎，检察机关将对此类犯罪行为依法惩治。

（文中人物均为化名）

来源：上海宝山检察