测算财商、配置资产，手机智能理财能这样玩

“智能投顾”的概念大家都不陌生，可问题的关键是机器人真能帮我们赚到钱吗？当不少金融机构都以组合筛选公募基金的方式做智能投资产品的时候，一家银行却不走寻常路。交通银行今天宣布推出手机版智能理财顾问，从资产配置入手解决大众的理财需求。

记者打开交行的手机应用后发现，每个财理“小白”只要动动手指，都可以先测一测自己的“财商指数”，分数越高，表示在同类客群中资产配置更合理，财富管理能力更强。这个“财商指数”包含流动性、保障性、安全性、盈利性四个维度，对应现金管理类（活期存款、货币基金等）、保险保障类（意外险、年金险等）、稳健投资类（定期存款、国债等）和进取投资类（基金、信托、贵金属等）四大资产分布。随后就能让手机对现有资产配置进行智能化诊断和点评，通过后台算法提出个性化配置建议。

交行个人金融业务部、网络渠道部总经理徐瀚表示，“大数据、人工智能这些金融科技，看似是很高大上的前沿技术，但我们可以把它变得很亲民、便捷，即使客户的金融知识有限，也可以玩转理财。”

事实上，随着大数据、人工智能概念的火热，不少银行、金融机构都推出了自己的智能投资解决方案，基本都以投资组合收益最大化为目的，对公募基金产品进行组合筛选。而这次交行主打的则是平衡资产配置。

“理财是对个人财务的长期规划和管理，是马拉松，而不是简单地谋求一夜暴富的百米赛跑。”徐瀚认为，财富管理应当贯穿客户整个生命周期，不同时期有不同的理财重点，“我们更注重客户理财的韧性和前瞻性，而非片面追求短时收益，保证客户生活水平不会因突发事件而下降。”

交银施罗德策略分析师马韬则提出，目前市面上所谓的“智能投资产品”实质是以“人工智能”名义，对基金的组合比例做调整，资产配置太单一，难免以偏概全。在他看来，国内市场信息并不充分开放，一方面，可投资产品要素不够齐全，智能算法的理论基础不足；另一方面，国内机构的普遍做法是在机器学习做出的决策之上引入专家建议，并非纯粹意义的人工智能，“如果那些‘智能投资产品’真都能跑赢大市，就不需要对外提供服务，躺着赚钱就行了。”

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